中国支付与用钱指南（游客版）

中国已接近无现金社会，而由此以为你需要一个中国银行账户，是外国游客最常犯的错误。你并不需要。出发前装好两个 App，几乎就能应付一切。本页其他内容都是备用方案。

两个 App 都在家里装好，不要等到机场。 注册需要护照、一个能收短信的手机号，以及一张银行确实会授权的卡。在北京的酒店前台，用一张已经被银行标记的卡来做这件事，是最容易避免、却最容易白白浪费一下午的情形。

关键的两个 App

在中国，人们用支付宝和微信支付付款。两者都可以用国际手机号或电子邮箱注册，都要用护照验证身份，然后绑定外国卡。实际付款时，要么扫商户的二维码，要么出示自己的付款码让对方扫。

严格来说并不需要两个都有，但单点故障很常见——某家银行挡住了其中一个的绑定，或者某台扫码设备只认其中一个 App——所以多数旅客会两个都配好。

各 App 支持哪些卡

App	可绑定的卡	说明
支付宝	Visa、Mastercard、JCB、Diners Club、Discover	有一份供应商指南还列出了 American Express；官方指南与供应商指南在这一点上不一致
微信支付	Visa、Mastercard、American Express、JCB、Diners Club、Discover	信用卡或借记卡
银联	用外国卡充值的“旅行卡”	不需要自己持有银联卡
数字人民币	在试点地区可用 Visa 或 Mastercard 充值	至少有一家供应商表示仍需中国身份证。尚无定论——不要据此安排

费用

手续费结构是各来源唯一一致的部分：

• 200 元人民币及以下的交易免费。
• 超过 200 元人民币的部分收取 3%。

支付宝会在结算时显示具体费率。微信支付在交易退款时会按比例退还手续费。

单笔与年度限额，各来源说法不一

报道在这里开始分歧，我们宁愿把分歧摆出来，而不是替你选一个数字：

• 国家移民管理局（2024 年 11 月）表示：每年 50,000 美元，单笔 5,000 美元。
• 《中国日报》的 China Bound 指南（2025 年 12 月）表示：单笔 1,000 美元，每年 10,000 美元。

总体趋势是在收紧。在依赖任何大额支付之前，先在 App 内查限额，并向你的发卡行确认。

银行拒绝绑卡时怎么办

有些外国银行拒绝绑卡，是因为它们自己的系统处理不了。这不是在收银台能解决的问题。如果遇到了：

1. 打电话给银行，直接问他们是否授权通过支付宝或微信支付完成的付款。
2. 换一张不同发卡行的卡试试。这正是带两张卡的意义。
3. 当天先改用实体卡或现金，之后再试 App。

来自受制裁市场的旅客面临同样问题的困难版本。多数俄罗斯银行已与国际卡组织断开，中国境内对银联和 Mir 的受理情况也不稳定，而且逐月变化。任何关于具体卡组织的说法——包括我们说的——都应当在临近出发时重新核实，而不是直接依赖。

实体卡、现金与 ATM

外国卡在任何显示其标识的地方都能使用：银联、Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club 和 Discover。银联卡在所有销售终端都能用。受理情况最差的是小餐馆和路边摊，那里往往只提供手机二维码一种付款方式。

现金仍然可用，来源也还是那几处：银行网点、外币兑换点、机场自助兑换机，以及接受国际卡的 ATM，包括市中心的。

该带多少现金

每人 500–1,000 元人民币是各类实用指南普遍给出的备用金额。货币是人民币（RMB/CNY），1 元 = 10 角 = 100 分；去市场和在乡村交通上要备些小面额纸币。

两处我们如实承认的空白：

• ATM 取现限额和外国卡 ATM 手续费无法从一手来源确认。 普遍提到单笔取现上限约 2,500 元人民币，但未获证实。先小额试取一笔，看看你的银行收多少费用。
• 如果携带 20,000 元人民币及以上现金，或价值 US$5,000 及以上的外币，须向海关申报。

购物退税

中国向短期停留的访客退还增值税，这项政策在 2025 年 4 月扩大。

谁符合条件，能退多少

• 你必须持护照入境，且在中国内地连续停留不超过 183 天。
• 同一人、同一天、同一家店消费满 200 元人民币。
• 离境须在购物之日起 90 天内。
• 退税率为 11%，部分品类为 8%，再从中扣除 2% 代理手续费——所以实际到手约为发票金额的 9%，而不是 11%。
• 商品必须未使用、未消费，由本人随身携带或托运出境。

上述数字来自政策正式公布的细则。起退点和现金上限在 2025 年 4 月调整过，网上不少资料仍在沿用旧的 500 元与 10,000 元，看到时不必困惑。以海关与退税柜台当天的口径为准。

办理流程，按顺序

1. 在张贴 “Tax Free”或“Tax Refund” 标识的商店购物。
2. 出示护照，索取退税申请单和增值税发票——即发票。
3. 办理值机之前，带好商品、发票、单据和护照，到海关柜台查验盖章。
4. 过安检后，在退税柜台凭已盖章的单据领款。

顺序不能颠倒：先海关盖章，再退税领款。先托运了商品、或先过了安检回头找海关，都办不成。

20,000 元人民币及以下可选择现金或银行转账；超过 20,000 元只能银行转账。办理柜台设在上海各机场与邮轮码头，具体位置以现场指引为准。

发票就是退税的全部依据

发票是中国的官方增值税发票。它与收银小票不是一回事，没有它就无法退税。在柜台要明确索取，并保持商品未使用、包装完好，以备海关查验。

备用方案，一句话说完

一张实体 Visa 或 Mastercard，外加 500–1,000 元人民币现金，再加出发前配好的支付宝和微信支付并各绑一张不同的卡。这些环节每一个都曾让某个人踩过坑。

如果薄弱环节是网络而不是卡，我们的网络与 App 指南讲 eSIM 路由以及出发前该装什么，签证与入境规定则说明与之相关的抵达手续。

我们不确定的地方

支付规定的过时速度比本站任何内容都快。单笔与年度限额在官方和供应商来源之间存在冲突。支付宝是否支持 American Express 说法不一。外国访客使用数字人民币的资格尚无定论，ATM 取现上限也未获证实。这些我们都逐条标出，而不是取个平均数，并且每季度重新核查本页。